LEASING HABITACIONAL EN COLOMBIA

El leasing habitacional es una figura o método de financiación bancaria, que a mediano o largo plazo facilita a los locatarios comprar la propiedad. Inicialmente se pacta un contrato denominado de arrendamiento financiero, el cual permite hacer uso y goce del mismo durante lo estipulado en el mismo, pagando cánones de arrendamiento durante el termino preestablecido por el Banco, entre 5 y 20 años; y al final de dicho contrato la entidad le da la opción al locatario de comprar, y se le serán tomados en cuenta los pagos del contrato de arrendamiento  a la compra del inmueble.

En el leasing habitacional inicialmente el Banco desembolsa el dinero al vendedor o proveedor del inmueble, pero la propiedad queda a nombre de la Entidad. Esto a su vez, evita en primer lugar los gastos de escrituración, el estudio del titulo de la propiedad que lo debe hace un Abogado y el pago del impuesto a la renta; ya que se reporta como del Banco. Una vez finalizado el tramite, junto a la toma de los seguros, el locatario puede vivir el inmueble.

Una ventaja que muchas personas valoran de esta modalidad, es que les permiten financiar hasta el 100% del valor total de la vivienda, en algunos casos, dependiendo del estado financiero del cliente y de las políticas del Banco. Sin embargo, el arrendatario debe pagar el impuesto predial, la cuota de administración; si es en un edificio o propiedad horizontal. Debe asumir las adecuaciones o reparaciones del inmueble, y al final del contrato de arrendamiento financiero, si el cliente decide no comprar la propiedad, solo no sigue pagando las cuotas y no se le reemolsa lo pagado en el arriendo. En el caso de decidir adquirirlo, deben pagar los gastos de escrituración según lo estipulado por el gobierno Colombiano.

Las personas que optan por financiar sus viviendas, con esta modalidad, si pueden vender la propiedad con la autorización del Banco, o ceder el contrato, y el papeleo se ajusta internamente con la entidad, también pueden subarrendar con el aval del banco y seguir pagando la cuota de arriendo mensual.

El Banco exige tomar un seguro de vida y un seguro de incendio y terremoto para el inmueble, pero a su vez, permite la suma de los ingresos familiares para la autorización y aprobación del mismo. En cuanto al inmueble exige que estén en estratos, 4, 5 y 6 y que su valor comercial sea desde 140 MNLV - 131,670451. Tasa política efectiva anual desde 9,10%, tasa política mes vencido desde 0.73 %.  Los interesados en solicitar un leasing deben estar entre los 18 – 72 años, es decir, un amplio grupo etario productivo.

Asimismo las desventajas son que, si se finaliza el contrato por el incumplimiento del pago, y no se llega a ningún acuerdo, el Banco esta con la potestad de vender el inmueble por el valor comercial total del bien, sin que el locatario tenga derecho alguno a las cuotas pagadas, se toman como un uso y goce del bien.  Otro punto a tener en cuenta es que la cuota final, suele ser más alta que la cuota inicial de un préstamo hipotecario y se suman con los gastos de escrituración,  y el estudio de titulo, que son importantes para la legalización de la propiedad a nombre del nuevo dueño.

Esto es lo que dos de los principales Bancos del país determinan para sus cliente:

- Banco Davivienda:

Es un sistema de financiación de vivienda en el que se resaltan características como el pago de un canon inicial (cuota inicial), un canon de arrendamiento mensual (cuota mensual) y un porcentaje de opción de compra que puede ser del  0%, 10%,  20 % o 30 % (porcentaje del saldo para pago al final), en el cual DAVIVIENDA figura como dueño del inmueble, pero el cliente es el dueño de los aportes a capital que haya cancelado hasta el momento.

Una vez termine de cancelar el Leasing Habitacional y se ejerza  la opción de compra, el inmueble le será transferido (tenga en cuenta que en este momento se deberán asumir los gastos derivados de la transferencia de dominio del inmueble y todos aquellos que se pueden llegar a generar como consecuencia de este acto).  Si usted decide cambiar de inmueble antes del plazo pactado, simplemente cede el contrato de Leasing Habitacional y se ahorra los gastos de escrituración, pues el inmueble está a nombre del Banco.

- Bancolombia:

Con esta novedosa forma de financiamiento puedes adquirir vivienda para el disfrute de tu familia o como una alternativa de inversión, solo debes pagar un arrendamiento financiero y al final del contrato tendrás la opción de comprarla.

• Financia una vivienda nueva, usada o sobre planos.
• Accede a desembolsos anticipados al proveedor durante la etapa de construcción.
• El inmueble es inembargable durante el contrato de leasing con Bancolombia.
• Plazo de financiación entre 5 y 20 años.
• Los pagos realizados por cuentas AFC disminuyen la base de retención en la fuente.
• Posibilidad de deducir del impuesto de renta el gasto de intereses pagados por la obligación financiera.
• Accede a las pólizas colectivas para asegurar la vivienda y tomar un seguro de vida, con condiciones preferenciales.
• Sin costos de constitución de hipotecas ya que el inmueble queda a nombre de Bancolombia.

Esperamos que esta información sea valiosa para  ti, y que pronto tengamos la posibilidad de atender tu gestión de compra y venta. 

Autora:

Stefany Hernández García